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夯實大數據風控技術 錢牛牛穩健運營健康發展

2019-08-08已圍觀 來源:互聯網編輯:熱點新聞網

風控是網貸平臺的基石,是平臺能否持久健康發展的重中之重,隨著社會的發展,大數據、人工智能等技術越來越多運用到金融風控領域中來,很多網貸平臺用在利用大數據風控技術篩選優質借款人,錢牛牛在這方面表現可圈可點。

網貸風控面臨的難題是如何對線上申請借款進行信貸風險管理。根據央行征信報告數據,截止2016年9月,央行個人征信系統共有2927家接入機構,收錄自然人數8.99億,其中4.12億人有信貸業務記錄,從2004年上線至今,信用報告累計查詢33.78億次,超過4億自然人沒有信貸業務記錄。

但是,缺少信貸征信記錄的4億借款需求依然旺盛,只是由于征信體系的不完善,這類人群很難獲得金融服務,這就給網貸行業的信貸業務帶來發展機會,而大數據風控則成為了這類人群的信用審核的“考評機”。

目前大多數網貸平臺都逐漸意識到風控的重要性,并不斷加大對科技風控領域的投入,形成了適合自身平臺發展的風控體系,涌現出一批以錢牛牛為代表的平臺,將大數據、人工智能、云計算等金融科技綜合應用到風險控制環節,把科技風控變為平臺的利器,成為行業中的典范。

大數據風控是指通過運用大數據構建模型的方法對借款人進行風險控制和風險提示。大數據風控模型的構建,包含了明確模型目標、定義目標變量、確定樣本、確定分析技術、構建模型、模型初步驗證、數據處理、模型迭代等環節。核心工作包括三個方面,即獲取數據、建立模型、模型優化迭代。大數據風控可以提升審核效率,降低審核成本。

傳統金融的審核一般由線下人工完成,效率相對較低,最快審核時間是3-4天。但是大數據風控可以通過機器進行數據分析、運算、評分,完成大量用戶的貸款申請審核工作,正常審核時間可以壓縮至3-5分鐘,提升工作效率,同時降低了審核人力的成本。

錢牛牛的大數據風控技術在業內一直可圈可點。早在成立之初,錢牛牛就建立了聯合建模實驗室,四年來堅持自主研發平臺的風控系統。

錢牛牛自主研發的智能大數據風控系統是基于互聯網行為數據,采用最新AI算法,具有強大的授信分析能力和海量用戶數據信息處理的能力。通過接入100+家豐富外部數據源,能夠覆蓋99%以上的移動用戶和互聯網人群。并與20+家互聯網巨頭和一線數據征信公司實現底層數據聯合建模。從數據抓取、外部數據引入、數據儲存、數據挖掘、模型應用上等,確保數據的準確性和模型可靠性,為用戶的資金安全做到最好的保障。

另外,錢牛牛擁有一支專業背景極強的風控團隊,核心成員先后為支付寶、芝麻信用和菜鳥供應鏈金融機構提供服務,擁有 10 余年零售金融與大數據挖掘經驗,能夠為錢牛牛的風控系統進行精準的把關。

為進一步保障底層資產端的質量,此次直播胡亮還表示,今年 4 月,錢牛牛針對風控系統進行了一次升級和更新。升級之后,反欺詐系統更加完善,對用戶的信用等級要求也變高了,能有效降低不良逃廢債事件的發生。

未來,錢牛牛還將持續加大在大數據風控領域的投入,持續為用戶提供優質的資產,以保障用戶的合法權益。

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