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從手工賬簿到“掌上”銀行

2019-09-22已圍觀 來源:互聯網編輯:熱點新聞網

1949年,全國解放戰爭勝利推進的同時,另一場沒有硝煙的戰爭在金融領域打響。同年底,人民幣基本占領大陸市場,物價開始企穩,經濟順利過渡,新中國金融體系的構建邁出了萬里長征第一步。與證券業、保險業、信托業等相比,銀行業是唯一貫穿70年發展的金融產業。新中國成立70年來,銀行業的成長壯大有效支持了我國經濟的快速發展和人民生活水平的持續提高。

今天我們請來在銀行業工作了一輩子的老先生付克恭和中國農業銀行的年輕從業者朱戎秀子對話,為大家講述新中國成立以來銀行業發展過程中的那些事兒。

一家銀行管全國

付老:你才工作3年就當經理啦?我像你這么大時可沒當過經理,一直是在縣支行工作。

小朱:我只是客戶經理,給您理財的那種。

付老:客戶經理也是經理。

那時候沒有這么多銀行,很長一段時間里,就獨此一家——中國人民銀行,管理所有銀行業務。1948年12月1日,中國人民銀行在石家莊成立。當時行長是南漢宸,也是解放后第一任中國人民銀行行長。

我是1950年9月參加工作,一生都在銀行工作。那時候全國有六大區行,東北區、華北區、華東區、中南區、西南區和西北區,我在東北區行。1954年撤大區成立分行,我們東北區行撤銷,成立了遼寧、吉林、黑龍江3個省分行。一直到1956年,我都在遼寧清原滿族自治縣支行,支行的具體工作都是圍繞省分行下發的業務來開展。

說到人民幣,當初是多個地區發行,東北發行的是流通券。從1950年、1951年起,國家開展了幾次幣制改革。1955年幣制改革后,新的1元人民幣相當于幣制改革前的1萬元。

人民幣當枕頭

小朱:您原來是做貸款業務的嗎?

付老:對,農業銀行貸款簡稱“農貸”,主要向農民個人放款,如農民張三李四生產生活有困難,我們就下去給他們貸款。實際貸款數額很少,拿現在人民幣來說就是幾塊錢,最多幾十塊錢。春貸秋收,即春天貸秋天收。

秋天是回收貸款的旺季。秋后農副產品上市,農民有了收入,就有錢還貸款了。一到秋收,我們做貸款的人就挨家挨戶上門收貸,收上來的錢都裝在背包里。因為距離營業所遠,當天回不去,為了安全,晚上睡覺時就把背包當枕頭,那時候治安狀況還不是很好。

那個年代的銀行業務除了放貸,還有儲蓄。農民也有富余的錢,有的家庭生活好的,賣糧的錢多的都存到信用社或銀行。銀行工作人員同樣是上門攬儲,同樣是把收上來的存款放背包里,白天背著,夜晚睡覺枕著。三五天才回一趟營業所上交。

小朱:從營業所到村里收貸款,都使用什么交通工具?

付老:開始是徒步走,路程大約40里到50里。條件好一點了就騎自行車,再后來改坐車,坐的是那種膠皮車。

營業所對收上來的錢款有庫存限額,超出部分必須上交支行。那時候,超出限額的錢款也是打成包背在身上去支行。坐火車去送那是條件好的,也有坐大板車和公交車送款的,還有徒步到縣支行送款的。

小朱:原來的銀行工作還是非常辛苦的,甚至有一點危險,不像我們現在在營業機構工作,有報警裝備,有防彈玻璃,還有振遠護衛押運,感覺過去跟現在完全不一樣。

見著牛才能放貸款

付老:上世紀50年代,我的主要工作是向個體戶放貸款。

那時候,貸款都是隨著物走,和生產資料相結合,叫錢物結合。比如,農民種地需要簡單的工具和牛馬車等,但購買有困難就申請貸款。銀行工作人員會問:“你貸款干什么?你買生產資料?你說買牛,牛在哪?”在確定有牛后我們才能貸款給他。

和現在放貸比起來要繁雜多了。現在放貸就是轉一下賬,連現金都不用拿。那時候轉賬必須從窗口取出款來,然后再到另一個窗口存入。

小朱:現在銀行給用戶放貸款的操作程序是,用戶先在線上申請,銀行根據大數據測算,判斷該客戶屬于哪種類型。比如,在農行代發工資的客戶、繳納公積金滿兩年以上的客戶等,通過大數據測算,可以看到這個客戶對應有多少貸款額度,在線上就可以實施貸款發放。

付老:現在是真先進。我們那時候也提倡“三查”制度,貸前調查,貸時審查,貸后檢查,和現在不太一樣。比如,為了支持養雞場貸款養雞,工作人員必須親自去了解情況,實地查看養雞場,才能確定是否放貸。

買國債不圖利息

小朱:我記得小時候,有很多人包括像我父母年齡的人,會排隊去銀行買國債,每到賣國債的日子,銀行里的人就特別多。

付老:現在也是。國債保本保息,收益穩定,和理財不一樣,有的理財會虧本。

當年最早發行國債時,共產黨員、共青團員都要帶頭買,一般老百姓不買,有錢寧愿在兜里放著。當時買國債可不是為了利息。

那時在農村,每到秋收賣糧時節,銀行工作人員就會去老百姓家動員買國債,支援國家建設,當時國債的利息還比較高。現在不一樣了,國債都是老百姓排隊搶著買了。

小朱:中國人喜歡存錢,您工作的年代也是這樣嗎?

付老:也是存錢。那時候像我在銀行工作是掙工分,一個月76個工分。每到月底,國家公布這個月1工分是一毛六或者一毛七,然后按本月掙的工分合算成拿多少錢。那時候伙食費比較便宜,一個月七八塊錢就夠。想辦法省吃儉用,剩下個3塊5塊的,就存銀行,那會兒都是這個觀念。

買東西不用掏錢了

小朱:我工作3年了,3年中我感覺來銀行辦理業務的人越來越少,尤其是年輕人。因為現在微信、支付寶等支付方式很發達,銀行很多業務在手機、電腦上都能辦理。比如像交水費、電費、燃氣費等都可以用手機支付,包括給別人轉賬也能在手機上直接操作。

付老:這種變化非常好,我現在出門也不帶錢包了。像買東西、吃飯等不用掏錢,用手機掃碼付款即可。

現在一部手機把存款放款審核都解決了,將來銀行是不是沒用了呢?我們也議論過,還是要用發展的眼光看問題,銀行會有新的業務開展。

小朱:很難想象,離開高科技的工作環境,像您當年的那些經歷,如果放在我們年輕人身上,不知道還能不能有您那股干勁和沖勁?

付老:能有,會比我們做得更好。我們是摸著石頭過河沒什么經驗,特別在農村,究竟怎么搞銀行,怎么辦農行,怎么支持農村經濟發展,那是大課題。近年來,我感覺銀行的發展有很大進步,相信你們會比我們做得更好!

(本報全媒體采訪組成員:李哲、高興貴、雷雨田、胡達聞、覃皓珺、姜天驕、實習生陳鵬仲、實習生劉伊。執筆:李哲)

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