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P2P網貸收益率領跑投資理財市場,非法集資案高發之下應加強甄別防范

2019-06-19已圍觀 來源:互聯網編輯:熱點新聞網

6月14日,北京互金協會發布防范互聯網非法集資投資者教育公告,公告呼吁投資者謹慎對待互聯網投資理財,珍惜資產,防范互聯網非法集資。

非法集資部際聯席會議辦公室在4月發布的數據顯示,2018年,全國新發非法集資案件達到5693起,較2017年增加12.7%。而2017年和2016年,全國新發非法集資案件分別僅有5052起和5197起。

新金融通訊社整理自非法集資部際聯席會議辦公室

非法集資案涉案金額快速增長

數據顯示,非法集資案件在連續2年下降后在2018年快速攀升。

除數量外,非法集資涉案金額也在大幅擴大。2018年,全國新發非法集資案涉案金額達到3542億元,同比增長97.2%,而2017年和2016年,非法集資金額僅為分別為1795.5億元和2511億元。

新金融通訊社整理自非法集資部際聯席會議辦公室

2018年,非法資金案件數量增長不足2成,但涉案金額已經接近2017年的2倍。社會公眾因非法集資而遭受重大損失。在這些非法集資案件之中,新發互聯網集資案件數量占比30%,涉案金額和人數分別占到69%和86%。

2019年一季度,全國新發非法集資案件1350起,涉案金額827億元,仍呈明顯增長態勢。

互聯網金融環境的改善除需金融監管和公安部門的努力外,更需要投資者提升基本投資知識與素養,了解互聯網金融的風險屬性。

作為主要服務于中小微企業或次貸群體的金融服務機構,網貸產品需通過將出借人的出借本金與借款方的借款需求進行撮合。因此,撮合項目的真實性決定了道德風險的高低。平臺、借款人和出借人間是否嚴格執行借款合同構成了合同風險和信用風險。平臺撮合借款項目的集中程度與自身的經營水平構成了經營風險。

正是基于上述風險,網貸機構在服務中小微企業或次貸群體時才會通過索取更高收益的方式平衡風險。

網貸收益率領跑投資理財市場

在網貸領域綜合借款成本得以確定、整改持續推進的時期,網貸產品的收益水平逐漸穩定。當前,正規網貸平臺的出借綜合收益基本維持在9.75%。

5月,網貸天眼、網貸之家、第一網貸與零壹財經監測的行業出借綜合收益率分別為10.46%、 10.08%、8.84%和9.92%。4家第三方監測機構的收益算術均值為9.83%,較2至3月明顯回升,并達到年內較高水平。

新金融通訊社綜合整理

同月,傳統金融產品的收益延續了下降趨勢。晉商銀行和普益標準聯合發布的財富管理收益指數顯示,銀行理財的平均收益為4.11%;貨幣基金的平均收益2.43%;信托理財平均收益為8.62%;而網貸產品的平均收益為9.15%。

新金融通訊社綜合整理

數據顯示,網貸與信托產品的收益均超過8.7%,遠高于銀行理財和貨幣基金2類主流財富管理產品。

該月,貨幣基金產品平臺收益下降0.09個百分點,并在3月以來連續2個月下滑。銀行理財產品平均收益僅下降0.05個百分點,但在年內持續下降。

信托產品收益回落0.09個百分點,并達到年內最低。網貸產品收益回落0.09個百分點,但主要網貸監測機構的數據均顯示出產品收益的回升。

6月17日,證券日報報道,央行將實施定向降準政策的第二次存款準備金率調整,本次調整預計將釋放長期資金約1000億元。此外,央行還開展1500億元的逆回購操作,扣除到期的300億元后,實際凈投放1200億元,當日,央行資金凈投放預計在2200億元。

央行對小微企業支持力度持續增長,但這也將繼續沖擊主流金融產品的收益。在收益持續下降的時期,網貸產品和信托產品仍將是收益較高的財富管理產品。在追求高收益的同時,不能忽視高收益背后的風險。

當前,多地金融監管部門已經完成了網貸合規核查工作,在營平臺經營安全性有較大提升。

網貸出借人在選擇平臺,以及決定出借時,可以參考中國互金協會登記披露平臺的項目信息,全面了解平臺的綜合借款成本、借款期限、還款安排和擔保方式。另外,還可通過專項報告了解平臺持續經營能力,營收水平,盈利情況等事關企業生存發展的關鍵數據指標。

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