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營收利潤雙降,和信貸轉型助貸是否“靠譜”?

2019-08-08已圍觀 來源:互聯網編輯:熱點新聞網

文:王倩

ID:BMR2004

7月31日,和信貸發布其截至2019年3月31日財政年度報告。財報顯示,截至2019年3月31,和信貸2019財年總營收為6133.05萬美元(約合人民幣4.32億元),較2018財年總營收1.072億美元(約合人民幣7.55億元)同比下降42.8%;凈利潤約553.26萬美元(約合人民幣3898.21萬元),較2018財年6551.6萬美元(約合人民幣4.62億元)同比下降91.6%。

什么原因導致和信貸營收和凈利潤均出現幅度較大的下滑?對此,《商學院》記者向和信貸方面發去采訪提綱,截至發稿,對方并未回應。

自從網貸行業“爆雷潮”爆發之后,網貸行業整體受到重創,有些甚至波及到上市公司。梳理和信貸歷年財報顯示,從2017財年第四季度到2019財年第一季度,其一直保持盈利狀態,但是從2019財年第二季度開始,和信貸的盈利能力開始持續下降。

一位互聯網金融行業的資深從業者告訴記者,受“三降”影響,目前的互金平臺都在主動縮減交易規模,因而導致營收和凈利潤均受不同成都的影響。所謂三降,即監管所要求的降低機構數量、降低行業規模、降低涉及人數。

財報還顯示,和信貸不良率整體出現了上漲趨勢,截至2019年3月31日,和信貸M1不良率(15-29天拖欠率)為0.257%,較2018財年同比上升289%;M2不良率(30-59天拖欠率)為0.337%,較2018財年同比增長122%;M3不良(60-89天拖欠率)率為0.367%,較2018財年同比增長206%;M3+不良率(超過90天拖欠率)為3.778%,較2018財年同比增長286%。

從不良率來看,拖欠15-29天的不良率增長最高,其次是超過90天的不良率。前述從業者談到,因為爆雷潮,使得不少借款人心存僥幸,降低還款意愿,從而造成逃廢債。

事實上,逃廢債的出現,也暴露出平臺的風險管控能力不足。一位已經從互金行業離職的技術人員告訴記者,之所以離職,是因為自己在寫程序時實在無法接受平臺設置的準入門檻,危險性極高。

事實上,在互金的貼吧中,不乏有專門以借款為榮的人員,他們對這種行為稱之為“擼口子”。另一位互金平臺的從業者在談到平臺風控時強調,要匹配有效資源加強風險管控能力和承擔能力,但是這件事在實際操作起來,仍然受到各種各樣的挑戰。

除了營收和利潤的雙降之外,和信貸的投資人數和借款人數也分別出現下降。

和信貸財報還顯示借款人方面,截至2019年3月31日的財政年度,和信貸為8.49萬名借款人提供貸款,貸款總額為人民幣37.882億元,去年同期借款人數10.12萬,貸款總額人民幣83.332億元。

在財報中,和信貸將原因歸結為由于自2019財年第三季度以來應用更嚴格的內部控制,以應對嚴格的行業監管。

投資者方面, 截至2019年3月31日的財政年度,11.82萬名投資者在和信貸進行投資,總投資額為58.889億元,去年同期投資人數為13.80萬人,總投資額為99.15億元。

財報稱,投資者數量和平均投資額的下降主要是由于自2019財年第二季度以來中國消費信貸和市場借貸行業因行業監管收緊而出現動蕩。

早在7月2日,和信貸在美國證券交易委員會(SEC)官網發布公告稱,將推出“和信借條”全新消費金融品牌。根據據和信貸相關負責人公開介紹,和信借條作為上市公司體系下全新的消費金融品牌,將由和信數字科技有限公司運營,為機構投資者提供完整系列的助貸服務。

2018年12月以來,和信貸在著重增加機構資金的比重。為金融機構導流,并從金融機構收取助貸費用。年報數據顯示,截至2019年3月31日,和信貸通過助貸服務獲得約85.88萬美元的收入,營收占比1.04%。

所謂助貸服務,籠統的說,就是在持牌金融機構放貸過程中提供支持和幫助,提供支持和幫助的機構就是助貸機構。隨著網貸爆雷潮的出現,個人投資者紛紛離場,以個人資金為主要資金來源的網貸平臺,開始暴露出資金壓力。事實上,近期在美上市的互金公司紛紛加強了與持牌機構的合作,從近期發布的財報來看,增加持牌機構的資金已經成為大勢所趨。

業內人士認為,雖然助貸模式能夠最大程度減輕網貸平臺的經營壓力,同時能夠將風險轉移,但是與持牌機構的合作門檻并不低。一位銀行人士表示,股東背景、逾期率和回款率、風控能力是銀行挑選助貸機構的標準,并非所有的網貸平臺都能夠轉型助貸。

值得注意的是,2018年年底監管在《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》中鼓勵“助貸”轉型方向,但是不久前爆出的《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》及網絡借貸風險專享整治工作座談會中,“助貸”一詞已經不見蹤影。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,對于頭部平臺來說,如果P2P備案還有希望,等待備案肯定是要更好的選擇,畢竟備案后的P2P還可以做助貸,但是純粹的助貸平臺并不能做P2P業務。

對此,《商學院》也將持續關注。

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